Investir no exterior pode ser uma ótima alternativa

Investir no exterior pode ser uma ótima alternativa para quem busca ampliar seus horizontes financeiros, colocando o dinheiro em ativos sólidos e seguros, tão confiáveis quanto as opções disponíveis aqui no Brasil. Existem várias razões convincentes para considerar investir fora do país: proteger seu capital, fortalecer seu patrimônio, diversificar sua carteira de investimentos, aumentar sua rentabilidade e muito mais.

Resumindo tudo isso em uma frase: vale a pena explorar oportunidades de investimento em outros países, especialmente quando se trata de investir em dólar. Neste artigo, vamos aprofundar esses pontos e também fornecer orientações sobre como você pode começar a fazer isso. Então, que tal continuar lendo para saber mais?

Você tem dúvida se é seguro investir no exterior?

Quando decidimos investir em ativos internacionais, estamos diversificando nossos investimentos para além das fronteiras do país. Escolher uma moeda forte e com histórico de valorização em relação ao real pode aumentar suas chances de obter retornos favoráveis, especialmente a longo prazo.

Nesses cenários, os investimentos no exterior podem ser considerados seguros. Isso porque você está optando por um mercado potencialmente mais estável do que o brasileiro, o que é conhecido como hedge, uma estratégia para proteger seu patrimônio.

Essa segurança é particularmente valiosa em momentos de crise financeira, quando o real tende a se desvalorizar rapidamente. Ao investir em bolsas estrangeiras, especialmente em dólar, uma das moedas mais valorizadas globalmente, você ganha uma certa tranquilidade.

Por exemplo, em 2021, durante a crise da pandemia de coronavírus, o real foi uma das moedas que mais se desvalorizaram em relação ao dólar, perdendo 8,2% de seu valor, segundo relatório da Austin Rating. Enquanto isso, o dólar começou o ano cotado a R$ 5,19 e atingiu R$ 5,79.

Em 2022, preocupações fiscais e políticas contribuíram para uma desvalorização ainda maior do real em relação ao dólar, tornando o Brasil o país onde o dólar mais se valorizou, com uma queda de 6,63%, de acordo com um levantamento da Economatica.

Esses exemplos destacam a segurança dos investimentos no exterior, desde que realizados por meio de instituições confiáveis e com cuidado.

Vale a pena investir no exterior?

Há várias razões para considerar alocar seu dinheiro em outros países. Como já mencionamos anteriormente, isso pode incluir a proteção e consolidação de seu patrimônio, bem como a busca por uma rentabilidade melhor. Mas há mais por vir. Os mercados internacionais são menos limitados e oferecem uma gama mais ampla de opções.

Uma das principais vantagens de investir no exterior é poder aproveitar a valorização constante de moedas estrangeiras, especialmente o dólar, para aumentar seu patrimônio sem se expor a riscos excessivos.

Além disso, você pode investir em renda fixa e até mesmo em ações de grandes empresas, como Apple e Amazon, tudo em uma única plataforma.

Dessa forma, você tem acesso a diferentes tipos de produtos, o que difere do Brasil, onde alguns ativos são reservados apenas para investidores qualificados.

Outras vantagens de investir no exterior incluem:

Diversificação de investimentos, pois você coloca seu dinheiro em diferentes mercados;
Redução de riscos, já que há uma diversificação geográfica;
Exposição à economia mundial, o que permite acessar ativos e empresas globais;
Alto potencial de retorno, especialmente nas bolsas americanas;
Variedade de ativos, pois as bolsas estrangeiras têm mais empresas listadas. Enquanto a B3 tem menos de 500 companhias, a NYSE tem mais de 2.400 e a Nasdaq tem mais de 3.600.

Você percebe a diferença? Tudo isso levou muitos brasileiros a transferirem seu dinheiro para outros países. Apenas em 2021, esse montante chegou a 558 bilhões de dólares, segundo a Anbima. Portanto, fica claro que investir no exterior é vantajoso.

No entanto, é claro que existem algumas desvantagens, como em qualquer investimento. Aqui estão algumas delas:

Exposição a riscos cambiais, já que o retorno e a valorização podem ser afetados pelas flutuações das taxas de câmbio, que variam quase todos os dias;
Necessidade de conhecimento sobre o mercado internacional, pois você pode precisar lidar com questões tributárias e entender a regulamentação de cada país;
Riscos políticos e econômicos, já que o mercado financeiro de cada país segue sua própria dinâmica, dependendo de eventos importantes, como aumento das taxas de juros e inflação.

No entanto, é importante ressaltar que todos esses riscos também existem em qualquer lugar em que você decida investir, inclusive no Brasil. Portanto, é crucial estar ciente das vantagens e desvantagens de investir no exterior, para que você possa tomar decisões informadas de acordo com seu perfil.

Qual é o caminho para investir no exterior vivendo no Brasil?

Quando se trata de investir em outros mercados, existem duas opções principais. A primeira é o investimento direto. Aqui, você abre uma conta em uma corretora de valores no país onde deseja investir e compra os ativos de sua escolha.

A segunda opção é o investimento indireto. Nesse caso, você investe em Brazilian Depositary Receipts (BDRs) ou Exchange Traded Funds (ETFs), que são títulos emitidos e negociados no Brasil, mas lastreados em ativos no exterior.

Embora muitas pessoas optem pela segunda alternativa, ela tem várias limitações. Primeiramente, você não tem liberdade para escolher os ativos que deseja. Além disso, pode não obter a mesma rentabilidade que teria com o investimento direto.

Portanto, se você valoriza a liberdade e deseja acessar os mercados internacionais de forma mais ampla, abrir uma conta em uma corretora de valores estrangeira é a melhor opção. Geralmente, esse processo é rápido e pode ser realizado com o fornecimento de informações cadastrais simples e documentos básicos.

Como realizar investimentos nos Estados Unidos estando no Brasil?

Além de abrir sua conta em uma corretora de valores, você precisará transferir seu dinheiro para o exterior. Isso envolve o uso de uma plataforma de transferências internacionais, como a Nomad. Dessa forma, seu dinheiro será convertido de reais para dólares e estará disponível para uso.

Ao fazer isso, você garante o melhor custo-benefício, aproveitando a melhor cotação no momento da transferência. Além disso, terá acesso a uma variedade de tipos de investimentos, incluindo:

Stocks: que são ações de empresas negociadas nas bolsas de valores;
Real Estate Investment Trust (REIT): semelhantes aos fundos imobiliários, proporcionando exposição ao mercado imobiliário;
ETF: fundos de índice, cuja rentabilidade varia de acordo com um índice de referência.

Portanto, para aprender como investir nos EUA morando no Brasil, basta abrir sua conta na corretora e transferir o dinheiro. Em seguida, você pode escolher os ativos nos quais deseja investir.

Além disso, existe o mercado de criptomoedas, como o Bitcoin. Se essa for sua opção, você precisará de uma exchange. Através dessa plataforma, você pode comprar, vender e realizar outras operações com criptomoedas.

Como começar a investir em ações no exterior?

Para aprender a investir em ações no exterior, é importante conhecer os documentos geralmente necessários para abrir sua conta na corretora de valores. Normalmente, são solicitados:

Cópia do passaporte;
CPF;
Comprovante de residência;
Formulário W-8BEN, que é um Certificado de Condição de Estrangeiro fornecido pelo IRS, órgão federal dos EUA;
Declaração do Imposto de Renda;
Informações sobre seu empregador.

Quais precauções considerar antes de investir no exterior?

Se você está pensando em investir no exterior pela primeira vez, é importante tomar alguns cuidados para garantir as melhores escolhas para o seu perfil.

Assim como em qualquer outro investimento, a seleção dos ativos para compor sua carteira deve ser feita com cuidado e atenção aos detalhes. Isso inclui entender as regras e regulamentos sobre investimentos do país onde você está investindo.

Cada país tem suas próprias normas e um sistema fiscal específico. Portanto, ao investir no exterior, é crucial acompanhar o mercado internacional e compreender os fatores que podem impactar seus investimentos.

Além disso, aqui estão alguns outros cuidados que você deve ter ao investir no exterior:

Faça pesquisas e análises detalhadas sobre o ativo no qual está interessado. Verifique seu histórico de resultados, qual taxa de crescimento tem mantido e outras informações relevantes;
Procure diversificar seu portfólio para evitar ficar exposto a um único ativo. Em outras palavras, não invista todo o seu dinheiro em uma única opção;
Após investir, acompanhe de perto o desempenho do ativo. Se ele sofrer uma desvalorização, aguarde um pouco antes de tomar qualquer decisão e busque opiniões e relatórios de especialistas.

Quais impostos e responsabilidades fiscais são aplicáveis aos investidores no exterior?

Outro aspecto importante a se considerar é que os investimentos no exterior também precisam ser declarados no Imposto de Renda.

A tributação ocorre durante a declaração do imposto de renda e o imposto é pago no Brasil, não no exterior. A taxa de imposto varia dependendo do tipo de ativo e do rendimento obtido.

Em alguns casos, o imposto é recolhido através do Carnê-Leão, um sistema utilizado para a declaração mensal de rendimentos provenientes do exterior, como dividendos e aluguéis.

É responsabilidade do investidor informar se houve retenção de imposto no país estrangeiro, o qual pode ser compensado no Brasil.

O próprio sistema do Carnê-Leão calcula qualquer saldo de imposto devido pelo contribuinte. Em situações específicas, os investimentos podem estar localizados em paraísos fiscais, onde não há tributação sobre investimentos.

Nesses casos, o investidor precisa pagar o Imposto de Renda utilizando o Carnê-Leão, que é o método de pagamento do imposto ao longo do ano.

Além disso, os brasileiros que possuem ativos no exterior, como imóveis, ações ou contas bancárias, cujo valor total seja igual ou superior a US$ 1 milhão, devem informar ao Banco Central do Brasil através da declaração de Capitais Brasileiros no Exterior (CBE).

Por que diversificar sua carteira de investimentos é fundamental?

Como destacamos anteriormente, é crucial diversificar sua carteira de investimentos ao considerar investir em moeda estrangeira, e isso se deve a várias razões.

Em primeiro lugar, ao diversificar, você protege seu patrimônio da volatilidade do câmbio. Ao investir em diversos ativos, sua carteira se torna menos vulnerável a flutuações abruptas, reduzindo o risco de perdas significativas de uma só vez.

Além disso, ao investir em mercados além do Brasil, você mitiga potenciais perdas em caso de recessão econômica ou desvalorização do Real. Dessa forma, quando um mercado está em baixa, outro pode estar em alta, o que contribui para equilibrar o desempenho geral da sua carteira.

Invista agora em dólar!

Conforme discutido neste artigo, investir no exterior emerge como uma excelente alternativa para quem busca ativos valorizados e a diversificação da sua carteira de investimentos.

Optar por expandir seu portfólio com investimentos internacionais não apenas amplia a diversidade dos seus ativos, mas também oferece uma maior estabilidade geral.

Essa abordagem pode potencializar os retornos financeiros e ampliar consideravelmente o leque de oportunidades de investimento disponíveis. No entanto, é crucial realizar uma pesquisa minuciosa sobre as opções selecionadas e monitorar de perto o panorama do mercado internacional para tomar as melhores decisões.