Vamos adentrar uma discussão empolgante sobre a fascinante oportunidade de permitir que o seu dinheiro prospere quando é direcionado para atividades lucrativas. Há uma maravilha conhecida como taxa Selic, que funciona como uma espécie de encanto, influenciando de maneira direta o incremento dos nossos fundos.

Nos tempos recentes, essa magia tem despertado o interesse de inúmeras pessoas em buscar uma meta ambiciosa: alcançar um aumento de pelo menos 1% a cada mês por meio de investimentos. Contudo, surge uma indagação intrigante: como, precisamente, podemos atingir esse objetivo? Ademais, podemos conservar essa renda adicional à luz das transformações que ocorreram no panorama atual?

Aqui, adentramos um cenário com duas alternativas distintas, representadas por caixas imaginárias onde podemos alocar nossos recursos mágicos. Dentro de uma dessas caixas, encontramos escolhas que garantem um rendimento predeterminado, cujo valor já é conhecido desde o início. Inclusive, existem opções que possuem o potencial de exceder a marca de 1% de acréscimo a cada mês! Na outra caixa, as coisas assumem uma natureza mais incerta, em que os retornos podem variar consideravelmente, dependendo das flutuações no mundo dos investimentos.

A decisão acerca do caminho a ser seguido dependerá das nossas próprias características pessoais e da disposição para assumir riscos. Nesse momento, as circunstâncias se mostram particularmente favoráveis para aqueles que se sentem atraídos por investimentos mais imprevisíveis, graças ao otimismo que permeia o mercado. Vale enfatizar que, ao optar por guardar o dinheiro na caixa com rendimento garantido, já possuímos uma estimativa razoável de quanto esse montante irá aumentar.

Com isso em mente, temos o privilégio de selecionar de que forma o nosso dinheiro irá florescer, levando em consideração as nossas preferências e o apetite pelo risco. Importante notar que o universo dos investimentos guarda certa semelhança com um jogo, no qual é essencial compreender as regras de maneira sólida e tomar decisões sensatas para maximizar os ganhos e manter a nossa reserva financeira em constante ascensão.

Quais São os Investimentos que Geram Mais de 1% de Rendimento Mensal na Renda Fixa?

Atualmente, ainda existem ativos de renda fixa que conseguem atingir essa rentabilidade bruta, antes de subtrairmos os impostos. São opções para aqueles que desejam descobrir como investir e obter retorno a cada mês.

Embora o Banco Central tenha reduzido a taxa Selic, o valor atual de 13,25% ao ano ainda é considerado alto, proporcionando um retorno sólido para os principais produtos de renda fixa.

É importante notar que essa situação não se aplica à poupança, mesmo que a caderneta seja isenta de imposto de renda.

Com a Selic acima de 8,50% ao ano, a poupança gera um rendimento de 0,50% ao mês mais a taxa referencial (TR). Em média, a poupança rende cerca de 8,34% ao ano, equivalente a 0,67% ao mês. Portanto, se você está se questionando quais investimentos rendem mais de 1% ao mês, a poupança não se enquadra nessa categoria.

Para facilitar a análise das alternativas disponíveis no mercado, é importante considerar a seguinte informação. Uma taxa de rentabilidade a partir de 12,68% ao ano, quando convertida em ganho mensal, ultrapassa a marca de 1% ao mês.

É fundamental ponderar que, normalmente, os produtos oferecem essa faixa de rentabilidade bruta, antes de efetuarem os descontos. A palavra “líquida” aqui assume uma importância crucial, pois é necessário levar em consideração as taxas e os impostos que incidem sobre a maioria dos ativos, o que pode diminuir o rendimento para um valor inferior a esse patamar.

Tesouro Selic: A Escolha Inteligente de Investimento

O Tesouro Selic se destaca como uma alternativa de investimento público, cujo rendimento acompanha de perto a taxa Selic, acrescido de uma pequena porcentagem, que atualmente varia entre 0,07% e 0,15%. Dessa forma, gerando entre 13,32% e 13,40%, esse título oferece uma rentabilidade bruta superior a 1% – especificamente 1,05% ao mês, para ser mais preciso.

Entretanto, é importante levar em conta que o investimento no Tesouro Direto está sujeito a uma tributação gradual, variando de 22,5% nos primeiros seis meses a 15% após dois anos. Assim, ao analisar cuidadosamente, um investimento de um ano no Tesouro Selic proporciona um retorno líquido de 10,60% (ou 0,84% ao mês), após a dedução da tributação de 20% sobre os ganhos.

Da mesma maneira, uma perspectiva interessante é oferecida por um especialista consultado pela Inteligência Financeira: essa situação permanecerá enquanto a taxa Selic se mantiver no nível atual. No entanto, há a previsão de mais reduções nas próximas reuniões do Comitê de Política Monetária (Copom), o que afetaria também o Tesouro Selic.

o Tesouro Selic é um investimento pós-fixado, o que implica que sua rentabilidade está vinculada à taxa básica de juros. No momento atual, ele proporciona um retorno superior a 1,00%. Contudo, essa condição pode não perdurar daqui a 45 dias, quando ocorrer a próxima reunião do Copom.

CDB: A Era dos Juros Pré-definidos

A maioria dos produtos do tipo CDB, oferecidos por diversas instituições financeiras, também segue o padrão pós-fixado. Isso significa que o rendimento está vinculado ao CDI, uma taxa que costuma se aproximar da Selic. Um CDB regular, com possibilidade de resgate diário, normalmente apresenta um retorno em torno de 100% do CDI.

Dessa forma, esse tipo de investimento também proporciona uma rentabilidade atual um pouco acima de 1% por mês, com a perspectiva de redução devido à queda da Selic, resultando em um rendimento líquido inferior após a dedução dos impostos.

No entanto, há alternativas no mercado de CDBs que podem gerar uma rentabilidade líquida superior à meta de 12,68% ao ano.

Uma alternativa é investir em CDBs pós-fixados com taxas de retorno mais elevadas, como 125% ou até mesmo mais do que o CDI. Outra possibilidade é optar pelos CDBs prefixados, onde a taxa de rendimento é estabelecida no momento da aplicação. 

No entanto, por que essa consideração é relevante agora? Os investimentos prefixados oferecem maiores ganhos quando a taxa atual está em níveis elevados e não são afetados pelas quedas. Contudo: normalmente, os prazos de resgate desses investimentos são mais longos. Portanto, é importante lembrar que o dinheiro ficará bloqueado por um período considerável, podendo ocorrer mudanças nas condições ao longo do tempo.

O ideal é que o investidor não escolha um produto com prazo de vencimento muito distante. Embora estejamos prevendo a queda da Selic nos próximos anos, se você investir em um CDB com um vencimento de 4 ou 5 anos, a Selic pode voltar a subir lá na frente e isso pode prejudicar seus ganhos.

De maneira similar, é relevante ter em mente que os investimentos em CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) apenas até o limite de R$ 250 mil por instituição. Portanto, é prudente considerar essa informação ao investir em CDBs de instituições menos consolidadas, que possam oferecer rentabilidades maiores.

LCI e LCA: Isenção de Imposto de Renda para Aproximar-se do 1% Mensal

Outra alternativa para se aproximar o máximo possível da marca de 1% ao mês, são as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).

Embora, em geral, sua rentabilidade seja ligeiramente inferior a 100% do CDI, as LCI e LCA apresentam uma vantagem significativa: estão isentas da cobrança de imposto de renda.

Dessa forma, dentre os principais produtos de renda fixa, essas são as opções que mais se aproximam de alcançar um retorno líquido de 1% por mês. Com uma taxa de rendimento na faixa de 90% do CDI, equivalente a 11,93% ao ano, esses ativos atingem cerca de 0,94% mensais.”